Tarjeta revolving
Tarjeta de crédito en la que el pago aplazado es la opción por defecto: pagas una cuota fija mensual y el resto genera intereses muy altos (a menudo 20%-27% TAE). Información general, no es asesoramiento.
Qué es Tarjeta revolving
Una tarjeta revolving es una tarjeta de crédito con una línea de crédito que se "recompone" a medida que devuelves dinero. Su característica distintiva es que el aplazamiento del pago es la modalidad habitual: cada mes pagas una cuota o un porcentaje fijo, y el saldo no pagado acumula intereses elevados.
Cómo funciona
Al usarla, tu deuda crece. Cada mes devuelves una cantidad fija (por ejemplo, 30 €) o un porcentaje del saldo; lo que no devuelves sigue generando intereses, que se suman a la deuda. Si la cuota es baja y el interés alto, puedes estar años pagando y que la deuda apenas baje (efecto "deuda eterna" o "anatocismo").
Por qué es importante
Es uno de los productos de consumo más caros y más reclamados. Varias sentencias han anulado contratos por intereses considerados usurarios. Conviene leer la TAE, evitar la modalidad revolving si puedes pagar a fin de mes y vigilar el saldo pendiente.
Datos clave
- El Tribunal Supremo ha anulado tarjetas revolving por aplicar intereses notablemente superiores al "normal del dinero".
- Con cuotas muy bajas, gran parte de lo que pagas son intereses, no amortización.
- El Banco de España publica estadísticas del tipo medio de las tarjetas revolving como referencia.
Preguntas frecuentes
¿Tarjeta revolving y tarjeta de crédito normal es lo mismo?
No exactamente. La de crédito normal te deja pagar todo a fin de mes sin intereses; la revolving tiende a aplazar por defecto con intereses altos.
¿Por qué se reclaman tanto?
Por intereses muy elevados y falta de transparencia en algunos contratos; varios han sido anulados judicialmente.
¿Cómo evito sus intereses?
Cambiar la modalidad de pago a "pago total a fin de mes" si la tarjeta lo permite, o amortizar cuanto antes el saldo pendiente.