Tu diccionario de finanzas
¿Qué es TAE? ¿ETF? ¿IPC? ¿Bitcoin? Glosario divulgativo de términos financieros. Información educativa, no recomendación de inversión.
Productos bancarios
12 términosCuentas corrientes, tarjetas, transferencias, comisiones.
Cuenta bancaria básica para cobros y pagos diarios. Permite domiciliar nóminas, recibos, hacer transferencias y retirar dinero.
Tarjeta vinculada a tu cuenta. Cuando pagas, el dinero sale al instante. Solo gastas lo que tienes.
Tarjeta que permite gastar dinero prestado. Pagas a fin de mes (o aplazas con intereses).
Producto bancario donde dejas dinero bloqueado durante un plazo (3-24 meses) a cambio de un interés garantizado.
Envío de dinero de una cuenta a otra. Hay transferencias normales (1-2 días) e inmediatas (segundos, posible coste).
Cuenta corriente con ventajas para clientes que domicilian su nómina (sin comisiones, regalos, descuentos).
Cargos que cobra el banco por sus servicios: mantenimiento, transferencias, cajeros ajenos. Pueden sumar 100-300 €/año.
Cuenta corriente que paga interés sobre el saldo. Habitualmente entre 1-3% TAE.
Cuenta pensada para guardar dinero, no para el día a día. Suele dar algo de interés y limitar movimientos. Información general, no es asesoramiento financiero.
Código internacional que identifica de forma única una cuenta bancaria. En España tiene 24 caracteres y empieza por "ES".
Transferencia en euros dentro de la zona SEPA (UE y algunos países más) con las mismas reglas y comisiones que una nacional.
Sistema español de pagos inmediatos entre móviles asociado a tu cuenta bancaria. Sirve para enviar pequeñas cantidades al instante.
Inversión
15 términosAcciones, bonos, ETF, fondos de inversión, dividendos.
Parte alícuota del capital de una empresa. Comprar una acción te hace propietario de una pequeña parte de esa empresa.
Préstamo que haces a un emisor (gobierno, empresa). A cambio recibes intereses periódicos y, al vencer, recuperas el capital.
Fondo de inversión que cotiza en bolsa. Te permite invertir en una "cesta" de muchas acciones a la vez con bajas comisiones.
Vehículo colectivo donde inversores aportan dinero gestionado por un profesional, distribuido en muchos activos.
Parte del beneficio que una empresa reparte entre sus accionistas. Pagado normalmente trimestral o anualmente.
Intermediario financiero que ejecuta órdenes de compra/venta de activos en bolsa. Necesario para invertir en acciones, ETFs, etc.
Beneficio obtenido sobre el capital invertido, expresado en porcentaje. Mide cuánto gana o pierde tu dinero.
Probabilidad de que una inversión rinda menos de lo esperado o pierda capital. A más riesgo, mayor rentabilidad esperada.
Estrategia de invertir en muchos activos distintos para reducir el riesgo. "No poner todos los huevos en la misma cesta".
Producto de inversión a largo plazo para complementar la jubilación. Tiene ventajas fiscales pero está bloqueado hasta los 65 años.
El interés compuesto es el que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses ya acumulados, lo que hace crecer el dinero de forma exponencial: es el efecto "bola de nieve" del ahorro a largo plazo. Información general, no es asesoramiento financiero.
Fondo de inversión que replica un índice (como el MSCI World o el S&P 500) en lugar de intentar batirlo. Gestión pasiva, comisiones bajas. Información general, no es recomendación de inversión.
Precio de una participación de un fondo de inversión: el patrimonio total del fondo dividido entre el número de participaciones. Se calcula normalmente cada día.
Inversión en deuda: prestas dinero (a un Estado o empresa) a cambio de intereses pactados y la devolución del capital al vencimiento. Información general, no es asesoramiento financiero.
Inversión en acciones: te conviertes en copropietario de empresas. Mayor potencial de rentabilidad a largo plazo, pero también más riesgo y volatilidad. No es recomendación de inversión.
Macroeconomía
12 términosIPC, inflación, deflación, prima de riesgo, PIB.
Indicador que mide la variación del precio de una "cesta" de bienes y servicios habituales. Es el termómetro de la inflación.
Subida generalizada y sostenida de los precios. Reduce el poder adquisitivo del dinero: 1.000 € hoy compran menos que hace un año.
Caída generalizada y sostenida de los precios. Suena bien pero es peligroso: paraliza el consumo y la economía.
Suma del valor de todos los bienes y servicios producidos en un país en un año. Indicador básico del tamaño de la economía.
Dinero que el Estado debe a inversores (que han comprado bonos) y otras instituciones. En España supera el 100% del PIB.
Cuando el Estado gasta más de lo que ingresa. Se cubre emitiendo deuda. Lo contrario es superávit.
Diferencia entre el interés que paga la deuda de un país respecto a la de Alemania (referencia europea). Mide el riesgo percibido.
Caída sostenida del PIB durante al menos dos trimestres consecutivos. Se traduce en menos crecimiento, más paro y caída del consumo.
El precio "oficial" del dinero que fija el Banco Central Europeo. Sube para frenar la inflación y baja para estimular la economía. Información general.
Gráfico que muestra el tipo de interés de la deuda pública según su plazo. Su forma da pistas sobre las expectativas económicas.
Mercado alcista (bull): los precios suben de forma sostenida. Mercado bajista (bear): caen con fuerza, normalmente más de un 20% desde máximos. Información general, no es asesoramiento.
Una burbuja financiera es una subida desproporcionada del precio de un activo (acciones, inmuebles, criptomonedas) muy por encima de su valor razonable, impulsada por la especulación y las expectativas, que acaba estallando con caídas bruscas. Información general, no es asesoramiento financiero.
Fiscalidad
12 términosIRPF, retenciones, IVA, declaración de la renta.
Impuesto que grava las ganancias de los particulares: salarios, alquileres, dividendos. El más importante en cualquier vida laboral.
Anticipo de IRPF que tu empresa o pagador descuenta de tu nómina/factura y entrega a Hacienda. Se ajusta en la declaración anual.
Impuesto al consumo que paga el comprador final. En España: 21% general, 10% reducido (alimentación), 4% superreducido (productos de primera necesidad).
Trámite anual donde declaras a Hacienda tus ingresos del año anterior. Se hace entre abril y junio.
Producto que reduce tu base imponible IRPF: aportaciones desgravan hasta 1.500 €/año. Pero tributa al rescatar.
Profesional por cuenta propia. Paga cuota mensual a la Seguridad Social, IRPF trimestral, IVA trimestral.
Cantidades que se restan de la cuota del IRPF (o del IVA en empresas). Reducen lo que pagas en impuestos.
IVA que empresas y autónomos pueden recuperar de Hacienda en sus compras profesionales. Particulares no pueden deducirlo.
Las ganancias que generan tus ahorros e inversiones financieras (intereses, dividendos, cupones) y que tributan en la "base del ahorro" del IRPF. Información general, no es asesoramiento fiscal.
La diferencia entre lo que pagaste por un bien y lo que obtienes al venderlo. Si vendes por más, hay ganancia (tributa); si por menos, pérdida (puede compensar). No es asesoramiento fiscal.
Beneficio del IRPF por el que la ganancia obtenida al vender tu vivienda habitual no tributa si reinviertes ese dinero en comprar otra vivienda habitual dentro de un plazo. Información general, no es asesoramiento fiscal.
Impuesto que paga quien recibe una herencia (sucesión) o un regalo importante en vida (donación). Lo gestionan las comunidades autónomas, con grandes diferencias entre ellas. Información general.
Crédito y préstamos
11 términosTIN, TAE, microcréditos, leasing, scoring.
Porcentaje de interés "puro" aplicado al préstamo. No incluye comisiones ni gastos asociados.
Coste real anual del préstamo: incluye TIN + comisiones + gastos asociados. Es el indicador correcto para comparar préstamos.
Préstamo no asociado a un bien (a diferencia de la hipoteca). Para reformas, coches, viajes. Plazos 1-8 años, TAE 6-12%.
Crédito pequeño (50-1.000 €) y rápido (minutos a horas) con TAE muy alta (300-1.500%). Peligroso si no se devuelve a tiempo.
Alquiler con opción a compra. Pagas cuotas mensuales por usar un bien (coche, maquinaria) y al final puedes comprarlo o devolverlo.
Puntuación que los bancos asignan a tu solvencia. Determina si te conceden crédito y a qué interés. Cuanto más alta, mejor.
El interés simple es el que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin sumar los intereses ya generados, por lo que crece de forma lineal y no exponencial. Información general, no es asesoramiento financiero.
Cambiar las condiciones de un préstamo (plazo, tipo de interés, cuota) o sustituirlo por otro nuevo para hacerlo más llevadero. Información general, no es asesoramiento financiero.
En la fija el tipo de interés (y la cuota) no cambian en toda la vida del préstamo; en la variable se revisa periódicamente según el Euríbor más un diferencial. Información general, no es asesoramiento.
Tarjeta de crédito en la que el pago aplazado es la opción por defecto: pagas una cuota fija mensual y el resto genera intereses muy altos (a menudo 20%-27% TAE). Información general, no es asesoramiento.
Pagar parte o todo el capital pendiente de un préstamo antes de tiempo, lo que reduce intereses futuros. Puedes elegir bajar la cuota o acortar el plazo. Información general, no es asesoramiento.
Criptomonedas
9 términosBitcoin, blockchain, wallet, exchange, stablecoin.
Primera y mayor criptomoneda del mundo, creada en 2009. Funciona en blockchain descentralizada, sin emisor central.
Tecnología descentralizada de registro: cada bloque guarda transacciones y se enlaza criptográficamente al anterior. Inmutable.
Aplicación o dispositivo donde guardas tus criptomonedas. Caliente (online) o fría (hardware, sin internet).
Criptomoneda con valor estable, vinculada a una moneda fiat (dólar, euro). USDT, USDC son ejemplos. Volatilidad casi nula.
Plataforma donde comprar, vender e intercambiar criptomonedas. Como un broker de bolsa pero para cripto.
Moneda digital que funciona sobre una red descentralizada (blockchain), sin un banco central que la controle. Es muy volátil y de alto riesgo. Información general, no es recomendación de inversión.
El staking consiste en bloquear criptomonedas en una red blockchain de "prueba de participación" (proof of stake) para ayudar a validar transacciones y, a cambio, recibir recompensas. No es un depósito garantizado y tiene riesgos. Información general, no es recomendación de inversión.
Las criptomonedas suelen subir y bajar con mucha más intensidad y rapidez que las acciones o los bonos: caídas o subidas de dos dígitos en un día no son raras. Información general, no es asesoramiento.
El minado de criptomonedas es el proceso por el que ordenadores especializados validan transacciones y crean nuevos bloques en redes blockchain de "prueba de trabajo" (como Bitcoin), recibiendo a cambio criptomonedas. Información general.
Indicadores bursátiles
9 términosIBEX 35, S&P 500, NASDAQ, Euríbor, Nikkei.
Principal índice bursátil español. Recoge las 35 empresas con mayor liquidez del mercado español. Se calcula desde 1992.
Índice de las 500 mayores empresas estadounidenses. El más usado como referencia global de la bolsa USA y del mundo.
Bolsa estadounidense centrada en empresas tecnológicas. Su índice Nasdaq Composite tiene >3.000 empresas; el Nasdaq-100, las 100 mayores no financieras.
Índice global que incluye las grandes empresas de 23 países desarrollados. Una de las opciones más completas para inversión pasiva diversificada.
Tipo medio al que los grandes bancos europeos se prestan dinero. Referencia básica de hipotecas variables y otros productos.
El PER (Price to Earnings Ratio) es un ratio bursátil que indica las veces que el beneficio anual de una empresa cabe en su precio en bolsa; un PER de 15 significa que se pagan 15 € por cada euro de beneficio anual. Información general, no es recomendación de inversión.
El valor total de una empresa en bolsa: número de acciones multiplicado por su precio. Mide el "tamaño" de la compañía según el mercado.
La volatilidad es una medida estadística que indica cuánto y con qué frecuencia oscila el precio de un activo: a mayor volatilidad, movimientos más bruscos en ambos sentidos y, por tanto, mayor riesgo. Información general, no es asesoramiento financiero.
La rentabilidad por dividendo (dividend yield) es el porcentaje que representa el dividendo anual de una acción respecto a su precio: si una acción cotiza a 20 € y reparte 1 € al año, su rentabilidad por dividendo es del 5%. Información general, no es recomendación de inversión.